История функционирования ломбардов берет своё начало с пятнадцатого века, именно тогда во Франции был учреждены кредиты, выдаваемые под какое-либо залоговое имущество.
Инициаторами подобных кредитов стали ростовщики из административной области Ломбардия, впоследствии именно по имени данной области и нарекли подобные организации, принимающие различные ценности в качестве залога под выдачу различных денежных сумм.
Назначение и принцип работы ломбарда
Под ломбардами подразумевают специализированные организации, направленные на выдачу краткосрочных кредитов под залог определенного имущества.
Таким имуществом могут стать ювелирные украшения, автомобили, компьютерная и бытовая техника, драгоценности и так далее.
Главным критерием при оценке стоимости является ценность каждой конкретной вещи, сданной в ломбард. Под ценностью, в свою очередь, понимают себестоимость и возможность получения прибыли за счет реализации залогового имущества на аукционах через торги.
Принцип работы ломбарда заключен в извлечении выгоды за счет принимаемого имущества и оформления процентной ставки при выдаче кредитов.
Любое имущество, поступающее в ломбардные заведения скрупулезно и пристально оценивается экспертами на профпригодность, поддельность и достаточную себестоимость. После оценки имущества эксперт может сообщить, в какую именно денежную сумму он оценивает ту, или иную вещь.
Только при условии согласия клиента на озвученную стоимость и условия, заключается договор и оформляется кредитная ставка на определенное количество дней.
В случае просрочки платежа ломбард имеет полное право реализовать оставленное залоговое имущество через торги, а прибыль оставить себе в качестве компенсации за нерасторопность клиента.
Выгода и преимущества ломбардных организаций
У ломбардов, в сравнении с банковскими и микрофинансовыми структурами, существует немало преимуществ, основными из которых являются следующие.
- Моментальная выдача финансовых средств в наличной форме. Если в банковских и микрофинансовых структурах, так или иначе, в случае одобрения заявки на получение кредита, приходится ждать некоторое время перевода денежных средств, то в случае с ломбардом необходимая сумма выдаётся сразу же после того, как эксперт завершил оценочную процедуру определенного залогового имущества.
- Минимум документов для оформления сделки. Всё, что требуется ломбарду в качестве документа, - это паспорт и то только затем, чтобы удостовериться в совершеннолетии клиента.Никаких справок о доходах, трудовых книжек, подписей поручителя, документов, подтверждающих наличия собственности не нужно, так как ломбард и так застрахован имуществом, оставляемым под залог на время действия договорного соглашения.
- Умеренная процентная ставка. Ломбардные учреждения никогда не славятся драконовскими расценками при расчете процентов сверху кредита.Обычно процентная ставка имеет плавающую цифру и зависит в первую очередь от типа залогового имущества, величины кредита и степени лояльности конкретного ломбардного учреждения к своим клиентам.
Формула расчета процентной ставки не претерпевает изменений и работает следующим образом:
Предположим, ломбард оформляет кредит на 100 000 тысяч рублей за некую драгоценность.
Допустим, процентная ставка в данном случае составляет 8% ежемесячных выплат.
Допустим, что кредитный договор составлен на три месяца.
Исходя из имеющихся данных, можно составить простую формулу и высчитать сумму процентной ставки на всё время действия договорного соглашения.
Формула следующая:
- Умножаем 100 000 на 0.08% и получаем 8000 рублей: Именно такую сумму придется выплачивать ежемесячно в качестве процентной ставки.
- Разделяем 8000 на 30 и получаем 266 рублей: Эта сумма является ежедневной комиссией за использование кредитных средств ломбарда.
- Умножаем 8000 на необходимое количество месяцев срока действия договора, в данном случае 3, и получаем сумму в 24 000 тысяч рублей: Именно такая итоговая сумма и составит комиссионные выплаты за весь срок кредитного договора поверх основного долга в 100 000 рублей.
Для сравнения, процентная ставка в микрофинансовых структурах может достигать до 2% в сутки, что означает 60% от кредита в месяц, до 180% в три месяца и 720% годовых.
Процентная ставка в ломбардах, как правило, составляет золотую середину между драконовскими условиями МФО и льготными предложениями банковских структур, но при стечении обстоятельств иногда комиссионные выплаты могут быть и значительно выгоднее, нежели в банках.
Минимальный риск.
В случае просрочки платежа клиент, обратившийся в ломбард, не рискует судебными разбирательствами и общением с агрессивно настроенными ребятами из МФО, или коллекторских агентств.
Всё, что можно потерять при сотрудничестве с ломбардными заведениями, - залоговое имущество и не более того.
Заключение
Анализируя многочисленные преимущества ломбардов в сравнении с банковскими и микрофинансовыми организациями, становится очевидно, что ломбардные заведения наиболее удобны для совершения сделок и получения кредитных средств.
Кроме того, ломбардам выгодно удерживать клиентов своей лояльностью, ибо в одну и ту же организацию можно обращаться сколько угодно раз, если будет на то необходимость и требуемое залоговое имущество, которое почти наверняка является гарантом благоприятного сотрудничества для обеих сторон.